借金から立ち直った人がしたことは？借金救済措置の債務整理の方法も紹介

借金を抱えている人もいれば、借金から立ち直った人も多くいます。どんな方法で借金から立ち直ったのか気になりますよね？

自分の力では難しく根本的に解決したい場合は、債務整理を検討してみましょう。種類別に特徴やメリットやデメリットをお伝えします。

次のようなお悩みを抱えている方は必見です。

• 借金から立ち直った人たちがしたことは？
• 借金はなんとかなる？借金から復活した人の特徴が知りたい
• 借金返済のエピソードが知りたい、借金まみれから逆転できるの？
• 借金まみれの人の特徴は？自己破産から這い上がった人っている？

詳しく見ていきましょう。

自力で借金から立ち直った人がしていることは？

「借金生活にけじめをつけたい！」自力で借金から立ち直った人は多くいます。自分の力で、借金から立ち直るにはいくつか方法があります。

借金の状況を知り、借金を増やさないことが鉄則

返済が長く続いている場合、まずは借金の状況を確認、把握をしましょう。

• 借金残高
• 借入れ期間
• 金利はいくらか？
• 返済日に返済できている？
• 遅延や滞納はないか？

返済日に遅れず返済できているか、滞納がないことも重要です。返済日に間に合わず毎月の返済がキツい場合、返済を楽にする方法を検討するとよいでしょう。

また、返済日に間に合わないからと言って、新たな借入れして借金を増やすことは良くありません。

おまとめローンや一括返済など返済の工夫をする

毎月の返済がきつい場合、高金利で利息の負担が大きいことも考えられます。

◆おまとめローン
2社以上から借金をして金利がバラバラな場合、借金を1つにまとめることができます。「おまとめローン」という金融商品の契約で、金利の低いローンで借金を一本化できます。

参考：ORIX MONEYおまとめローン | ORIX MONEY(オリックスマネー) | 【公式サイト】カードローンならオリックス・クレジット株式会社

◆借り換え
高金利から低金利の金融商品の契約で、金利を抑え利息の負担を減らすことができます。

参考：カードローン借り換えのメリット・デメリットとは？審査時のポイントも解説 ｜八十二銀行

【メリット】

• 利息が減るので毎月の返済が楽になる
• 一本化で管理がしやすい

【デメリット】

• 既に借金を抱えての審査は厳しい
• 完済を目指す金融商品なので安定した収入が必要
• 必ず契約できるとは限らない

利息の負担を軽減できますが、デメリットもあることを覚えておきましょう。また、返済の工夫として…

• 一括返済
• 繰り上げ返済

ボーナスや臨時収入などまとまったお金がある時は、まとめて返済することもできます。一気に返済することで利息は発生しません。

生活を見直しや節約で支出を減らす

返済の工夫だけではなく、毎月お財布から出ていくお金にも目を向けてみましょう。無駄遣いを見つけて、少しの工夫でお金を浮かせましょう。

• 家賃の負担がきついなら引越し
• 電気、ガス、水道など固定費は節約しやすい
• 家計簿をつける
• 格安スマホや通信費を見直す
• 外食から自炊中心の生活へ
• クレジットカードを使わない
• 不要な保険は解約、保険料の見直し

無理なく節約しやすいものから取り入れてみましょう。生活パターンに合わせた電気料金のプラン変更や格安スマホへ乗り換えなど、日常生活の中でも見直しできる点は多くあります。

返済が終わるまで、クレジットカードやリボ払いをしないという決心も大切ですよ。

収入アップで返済額も増やせる

「これ以上、支出を削るのが難しい…」という場合は、返済期間だけでも副業を検討してはどうでしょうか。

「副業なんてムリ…」簡単に諦めるのはもったいないですよ。体を動かす体力系から、パソコン1台で始められるものまで多くの副業があります。

• 単発バイトでデリバリー、配送
• バイトアプリで隙間時間も有効活用
• 特技やスキルを販売する
• WEBデザインやロゴ、動画編集など経歴を活かす

参考：副業・兼業｜厚生労働省

借金に困った時に利用できる法的手段である「債務整理」なら、借金から立ち直れる！種類別に解説

「今すぐ借金から立ち直りたい！」とは思っていても、借金が返済できなくなりそう、クレジットカードが払えない、すでに滞納している…など、返済に行き詰った状態では上記でお伝えした方法は適さないこともあります。

「返済が辛い、返済がきつい…」そう感じたら、債務整理を検討してはどうでしょうか。「国が認めた借金減額制度」とも言われ、法的に借金を減らしたり、免除ができる「借金救済制度」です。

任意整理をすれば、利息のカットで借金減額ができる

債権者との和解交渉が成功すれば、将来利息のカットや返済期間の延長ができます。毎月の返済が楽になり、3～5年で完済を目指します。

【メリット】

• 元金のみを返済する
• 返済期間の延長で家計と両立できる
• 低料金で手続き可能

【デメリット】

• ブラックリスト入り
• クレジットカードが使えない
• 新規ローン、借入れができない

リボ払いや金利の高い消費者金融からの借入れで、返済が大変な方におすすめです。返済が残りますので、安定した職業についていることが条件です。

個人再生をすれば、借金総額自体から大幅カットと住宅の維持の両立が可能

「多額の借金もあるし、住宅ローンも残っている…」多くの負債を抱えている方も、個人再生なら住宅を維持しながら借金の整理ができます。

5,000万円までの借金を、1/5から最大1/10まで大幅な減額が可能です。

【メリット】

• 借金がかなり減る
• 3～5年の返済期間の延長で家計と両立できる

【デメリット】

• ブラックリスト入り
• クレジットカードが使えない
• 新規ローン、借入れができない
• 官報に氏名など個人情報が掲載される
• 車を没収される

任意整理同様、返済が残るので安定した職業についていることが条件になります。また裁判所費用と専門家費用がかかるので、費用は高額になります。

自己破産をすれば、借金返済が免除される！ただし大きいデメリットにも注目

支払い能力がなく、これ以上の返済ができない場合、裁判所へ自己破産の申立てができます。

免責の許可がおりると借金は全額免除になります。

財産多く持っていたり、借金の理由がギャンブルや浪費などの場合は、管財事件になる可能性があります。

管財人に収入や財産など徹底的に調べられたり、反省文の提出など厳しいものになります。

【メリット】

• 返済の免除
• 人生の再スタートができる

【デメリット】

• ブラックリスト入り
• クレジットカードが使えない
• 新規ローン、借入れができない
• 持ち家、車、貯蓄など多くの財産を没収される
• 官報に氏名など個人情報が掲載される
• 職業制限
• 管財人がつけば郵便物は管理される

また、自己破産費用も高額で、手続き期間も長く容易ではないことも理解が必要です。

債務整理をして借金から立ち直りできた！口コミは多数

実際、借金から立ち直りたい！と債務整理を行う人は多くいます。

• 1人で悩むくらいなら債務整理をした方がいい
• 借金が減って返済が楽になった
• 一時的にブラック状態になるけれど、自己破産をして良かった
• 自身に合った方法を見つけられて良かった
• 専門家に依頼すれば取り立てが止まる

「債務整理をして良かった」という口コミは多くあげられています。

借金から立ち直りを目指すなら、いち早く専門家へ相談へ！

「借金から立ち直り、人生をやり直したい」そう願うなら、借金問題は早めの行動がカギとなります。

少しでも「返済が大変…」と感じたら弁護士や司法書士へ相談してみましょう。

• 借金減額シミュレーター
• 借金減額診断
• 無料相談
• オンライン面談

気軽に相談できる態勢は整っています。無料の借金減額シミュレーターを活用すれば、事前にいくら借金を減らせるか調べることもできますよ。

悪徳業者が関わっていたり、手数料を取る減額シミュレーターもあるので注意してください！実在する弁護士事務所や司法書士事務所の診断を利用すれば安心ですよ。

お金がなくても債務整理は可能…支援制度や対策の紹介

借金から立ち直りを決心しても、経済的に厳しいと債務整理を迷う方もいるかもしれません。

ですが、お金がなくても債務整理ができる制度や対策はたくさんあります。

法テラス	費用の立て替え制度
日本クレジットカウンセリング協会	無料の任意整理
各法律事務所	費用の分割、後払い、着手金無料、借金相談無料など

経済的に厳しい方は、法テラスの費用の立て替え制度を利用できます。利用には、一定額以下の収入や財産の審査があります。

法テラスの条件に該当しない方は、日本クレジットカウンセリング協会や法律事務所を頼ってみてはどうでしょうか。

借金から立ち直った人は借金減額を利用！？今すぐ検討してみて！

借金から立ち直る方法はさまざまです。おまとめローンや一括返済など返済の工夫や節約を取り入れれば、毎月の返済に余裕ができます。

「何から始めていいのかわからない…」という方は、弁護士など専門家へ相談から始めてみませんか。減額シミュレーターを利用して、まずは、借金減額の可能性をいつでもどこでも簡単に調べるところから始めてみるのがおすすめ！

勇気を持って行動することが、借金から立ち直る第一歩となります。借金の悩みを聞いてもらうだけで精神的にかなり楽に慣れるはずです。諦めず頑張りましょう。